A confiança dos consumidores que está em queda, e as perspectivas adversas que o mercado da habitação gera, parecem justificar esta queda. Neste último trimestre de 2010, a tendência de descida deverá manter-se.

Se por parte do consumidor a motivação a contrair um crédito habitação não é muita, do outro lado os bancos ajudam a desencorajar restringindo os critérios para aprovação de crédito a particulares. A Banca apertou com os critérios como é sabido, devido ao custo elevado do financiamento externo e às próprias restrições de balanço das instituições financeiras. A resistividade de critérios ter-se-á consubstanciado na aplicação de spreads mais elevados no caso dos empréstimos de maior risco e até noutras condições contratuais, como por exemplo, no rácio entre o valor do empréstimo e a garantia dada pelo subscritor.

A maioria dos bancos inquiridos pelo Banco de Portugal prevê que no último trimestre do ano deverá registar-se, novamente, uma queda assinalável de crédito habitação, acompanhada de critérios de aprovação ainda mais restritivos.

Os seguros de protecção ao crédito protegem os consumidores de situações imprevistas, assegurando tanto o pagamento do capital em dívida em caso de morte ou invalidez permanente, como o pagamento da prestação mensal do crédito em caso de desemprego, salários em atraso ou doença.

Sempre que ocorra alguma destas situações imprevisíveis, a companhia de seguros substitui-se ao subscritor do seguro sendo que apenas se pode descartar das suas obrigações no caso de provar que o cliente agiu de má-fé.

Seguro de protecção ao crédito é difícil de subscrever.

Embora os seguros de protecção ao crédito se afigurem como um bom remédio, não têm apenas virtudes. Se às exclusões juntarmos as franquias e os limites de indemnização, e tivermos ainda em conta os inexoráveis períodos de carência, constatamos que o fim para o qual contratamos o seguro de protecção ao crédito sai algo comprometido com tantos constrangimentos, mas é certo que as companhias de seguros não comercializam produtos para perderem dinheiro.

O preço é outro dos ónus deste seguro: Para um empréstimo de cinco mil euros a 24 meses, o cliente pode ter de pagar um prémio à cabeça no valor de 210 euros, o que representa cerca de 15% dos encargos associados ao crédito. Acrescem outras fraquezas como o facto de para o segurado activar o produto no caso de acidente ou doença, a incapacidade terá de durar mais de 30 dias. Durando menos, o que sucede na maioria das ocasiões, o segurado terá de continuar a pagar a prestação do crédito.

A empresa de crédito tem atravessado dificuldades e no seguimento do despedimento de 87 trabalhadores em Junho último, muito se falou que o Cetelem, outra das maiores empresas de crédito que parece estar compradora em Portugal – lembre-se a recente aquisição da Credifin – a iria adquirir.

A compra se é que nunca foi considerada, ainda não se concretizou. Em Junho falou-se, como sendo um desfecho possível, dada a deterioração da saúde financeira da Credibom, com a redução das margens financeiras deste segmento de negócio, e o acréscimo de risco provocado pelo crescente número de pessoas que não podem pagar os seus financiamentos.

Em 2009 o mercado de crédito ao consumo caiu 26% em Portugal, e ajudou a colocar a Credibom numa situação difícil, com demasiados recursos humanos para a actividade realizada, sendo que a maneira encontrada para assegurar a viabilidade da empresa de crédito tenha sido avançar para uma reestruturação.

Será que a empresa de crédito herdeira da Credilar recuperou nestes últimos meses alguma saúde económica?

O projecto abre caminho a que as seguradoras passem a comercializar sem limite de idade, seguros de saúde. No entanto, a aprovação do projecto pelo governo não implica que automaticamente passem a existir estes seguros de saúde vitalícios no mercado.

Será preciso que as seguradoras iniciem a comercialização de tais seguros. A actividade seguradora não tem encarado com muito optimismo a figura destes seguros de saúde. Ainda recentemente, podia-se ler nas páginas do Diário Económico, uma entrevista em que Pedro Seixas Vale, o presidente da Associação Portuguesa de Seguradores (APS), atestava isso mesmo.

A razão do pessimismo prende-se com o elevado custo que os seguros vitalícios de saúde terão inevitavelmente que ter, dado o risco envolvido, afastando assim a esmagadora maioria dos consumidores de seguros portugueses da possibilidade de os virem a contratar.

O presidente da APS (Associação Portuguesa de Seguradores) é taxativo quando diz que as seguradoras estão a sentir há muito um estrangulamento nos custos do seguro auto. Face aos resultados negativos de quase um terço das seguradoras nacionais nos primeiros 6 meses deste ano, é de esperar um aumento nas tarifas do seguro automóvel.

Os ramos automóvel e de acidentes de trabalho, têm funcionado nos últimos anos como objecto de concorrência entre as companhias de seguros, servindo para atraiar novos clientes, particulares ou empresas. Por isso mesmo, ao longo dos anos, tem-se presenciado uma diminuição dos preços desses seguros e a um acréscimo da sinistralidade.

O seguro auto e os de acidentes de trabalho são a base de toda a área Não-Vida que, por sua vez, sempre foi fundamental para as seguradoras. O facto de os lucros da área Vida – seguros de vida, seguros de capitalização, fundos de investimento e fundos de pensões – terem valido no primeiro semestre de 2010 mais de dez vezes os lucros do ramo Não-Vida –composta pelo seguro automóvel, seguro habitação, acidentes de trabalho, e responsabilidade civil – faz com que as companhias de seguros sintam uma necessidade iminente de aumentarem as tarifas do seguro automóvel. Se isso acontecer, é bem capaz dos restantes produtos do ramo não-vida acompanharem os aumentos. O seguro automóvel tem vindo a ficar cada vez mais acessível. Nos últimos anos, graças à elevada concorrência na actividade seguradora, a tendência de descida do valor dos prémios tem sido generalizada, mas mais visível no seguro automóvel, segundo os dados da própria Associação Portuguesa de Seguradores (APS), que calcula em cerca de 30 por cento a quebra média de prémios nos últimos seis ou sete anos. Os resultados do European Consumer Satisfaction Índex (ECSI) para o nosso país relativo à actividade seguradora mostravam um público cada vez mais satisfeito com o serviço prestado: a avaliação melhorou em todos os critérios analisados, com especial destaque para o tratamento de reclamações, e os aspectos mais valorizados são a imagem e a qualidade.

Os clientes de seguros são por norma pouco leais a uma companhia, e bastante sensíveis ao preço do seguro, embora a generalidade dos clientes de seguros entenda que o preço só os fariam mudar de companhia se a diferença face ao prémio actual fosse de pelo menos 20 por cento.

A Credilar já foi uma empresa de crédito ao consumo. Hoje em dia pertence ao Credibom.

A Credilar resultou da transferência do crédito ao consumo não automóvel do Credibanco, a instituição financeira do Millennium BCP que detinha exclusivamente crédito ao consumo.

Em 2005 o Credibom adquiriu o controlo da Crédilar por sessenta e cinco milhões de euros. A empresa de crédito do grupo francês Sofinco, ficou na altura na posse dos cerca de 212 milhões de euros de crédito ao consumo que constituía a carteira de crédito da Credilar.

A confiança dos consumidores que está em queda, e as perspectivas adversas que o mercado da habitação gera, parecem justificar esta queda. Neste último trimestre de 2010, a tendência de descida deverá manter-se.

Se por parte do consumidor a motivação a contrair um crédito habitação não é muita, do outro lado os bancos ajudam a desencorajar restringindo os critérios para aprovação de crédito a particulares. A Banca apertou com os critérios como é sabido, devido ao custo elevado do financiamento externo e às próprias restrições de balanço das instituições financeiras. A restritividade de critérios ter-se-á consubstanciado na aplicação de spreads mais elevados no caso dos empréstimos de maior risco e até noutras condições contratuais, como por exemplo, no rácio entre o valor do empréstimo e a garantia dada pelo subscritor.

A maioria dos bancos inquiridos pelo Banco de Portugal prevê que no último trimestre do ano deverá registar-se, novamente, uma queda assinalável de crédito habitação, acompanhada de critérios de aprovação ainda mais restritivos.

Os ramos automóvel e de acidentes de trabalho, têm funcionado nos últimos anos como objecto de concorrência entre as seguradoras, servindo para atraiar novos clientes, particulares ou empresas. Também por força dessa bandeira, ao longo dos anos, tem-se presenciado uma diminuição dos preços desses seguros e a um aumento da sinistralidade. O seguro automóvel e o seguro de acidentes de trabalho são a espinha dorsal da área Não-Vida que, por sua vez, sempre foi fundamental para as seguradoras.

O facto de os lucros da área Vida – seguros de vida, seguros de capitalização, fundos de investimento e fundos de pensões – terem sido no primeiro semestre de 2010 mais de dez vezes os lucros da área Não-Vida –constituída pelo seguro automóvel, seguro habitação, acidentes de trabalho, e responsabilidade civil – faz com que as companhias de seguros sintam uma necessidade iminente de aumentarem as tarifas do seguro automóvel. Se isso acontecer, é bem capaz dos restantes produtos do ramo não-vida acompanharem os aumentos. O seguro automóvel têm vindo a ficar cada vez mais acessível. Nos últimos tempos, graças à elevada concorrência no sector segurador, a tendência de descida do valor dos prémios tem sido generalizada, mas mais visível no seguro automóvel, segundo os dados da própria Associação Portuguesa de Seguradores (APS), que calcula em cerca de 30% a quebra média de prémios nos últimos seis ou sete anos.

Os resultados do European Consumer Satisfaction Índex (ECSI) para o nosso país relativo ao sector segurador mostravam um público cada vez mais satisfeito com a qualidade de serviço: a avaliação melhorou em todos os critérios analisados, com especial destaque para o tratamento de reclamações, e os aspectos mais valorizados são a imagem e a qualidade. Os clientes de seguros são por norma pouco leais a uma companhia, e bastante sensíveis ao preço do seguro, embora a generalidade dos clientes de seguros entenda que o preço só os fariam mudar de companhia se a diferença face ao prémio actual fosse de pelo menos 20 por cento.

Cada é vez é mais difícil a nossa busca pelo seguro automóvel mais barato.

O Nissan Leaf estreia uma nova era da indústria automóvel, é totalmente neutro para o ambiente, não tendo escape, nem qualquer mecanismo que queime combustíveis fósseis. Apenas a calma e eficiência energética dos packs de baterias de iões de lítio que vão ser feitos pela Nissan em Portugal, entre outros.

O Nissan Leaf é de tamanho médio, com um desenho semelhante aos veículos convencionais de motor de combustão, vindo equipado com uma bateria de iões de lítio capaz de dotar o automóvel de uma autonomia de cento e sessenta quilómetros sem qualquer carregamento.